Banka Kredileri
En Uygun Krediyi Bulmak İçin Ne Yapmalı?
Yazar: - 13 Ekim 2018
225
0

Bazı ihtiyaç anlarında ya da yatırım yapılmak istenen anlarda, bankaların sunduğu kredilere başvurulur. Bankalardan kredi kullanırken, belirli maliyetlere katlanmak kabul edilir; kredi sözleşmesinde yer alan bütün koşullar, sözleşmenin imzalanması ile resmiyet kazanır. Kredi maliyetleri arasında sayılabilecek olan kredi faizi ve kredi alırken oluşan masraflar kimi zaman büyük yükler oluşturabilmektedir. Kredinin geri ödenmesi döneminde zorluk çekmemek ya da piyasadaki diğer bankaların sunmakta olduğu daha avantajlı kredi tekliflerini kaçırmamak için hemen ilk bankadan kredi kullanmamak ve bir araştırma yaptıktan sonra karara varmak oldukça sağlıklı olacaktır. Yazının devamında, alternatifler arasında en uygun krediyi bulmak için nasıl hareket edilmesi konusunda bilgiler aktarılmaktadır.

Faizi ve Masrafı En Az Olan Kredinin Tespit Edilmesi
Kredi kullanırken, yukarıdaki kısımda da aktarıldığı gibi birden çok masrafı karşılama ve bankaların kredi kullandırma geliri olan faiz ödemelerini kabul etmiş olunur. Masraflar ve kredi faizi ile ilgili detaylar aşağıda sıralanmaktadır.

BSMV: Açılımı, Bankacılık ve sigorta muamelesi vergisi anlamına gelmektedir. Kredi tahsis ücreti olarak kişilerden alınan ücretin %5’ i şeklinde hesaplanmaktadır.

Kredi Tahsis Ücreti: Bankaların yasal kanallardan aldığı gelirleri arasında yer almaktadır. Banka müşterilerinin kullandıkları kredinin %5’ i kadar bankaya ödedikleri masraflardır.

Sigorta Masrafları: Özellikle konut kredisi gibi uzun vadeli kredilerde hayat sigortası, zorunlu deprem sigortası, trafik sigortası, ferdi kaza sigortası gibi sigortaların yaptırılması gerekebilmektedir. Kullanılacak olan kredilerde hangi sigortanın yaptırılması daha karlı olacak şeklinde düşünerek sigortaların tümünden bir çırpıda kaçmamak gerekir.

Dosya Masrafı: Bankaların genellikle kağıt kalem masrafı olarak gösterdiği ve yeni düzenlemelerle müşterilerinden almaları yasal olmayan masraflardır. Tabi, kredi sözleşmesi içerisindeki maddelerden birinde, kredi alan kişi, dosya masrafı olarak belirtilen masrafı karşılayacak olduğuna imza atarsa bu durumda masraf yasal yollarla alınmış olur.

İstihbarat Giderleri: Bankanın müşterileri için kredi notu sorgulama, kişilerin geçmiş dönemlerde gerçekleştirdikleri bankacılık faaliyetleri hakkında bilgi sahibi olma, evrak ve belgelerin araştırılması için harcadığı para bu masraf kalemi altında toplanır.

Yukarıda aktarılan masraf kalemleri, özellikle de kısa vadeli kredilerde, kredi kullanacak kişiler üzerinde büyük yükler oluşturmaktadır. Bu nedenle, kredi kullanmadan önce hangi banka kredi kullandırmak için ne kadar masraf almaktadır gibi konulara oldukça dikkat etmek gerekir.


Daha Düşük Faiz Uygulayan Bankanın Bulunması
Kredi kullanırken doğal olarak bir miktar faiz giderine katlanmak gerekecektir. Faiz oranlarındaki değişmeler kısa vadeli kredilerde devasa farklılıklara neden olmasa bile, konut kredisi gibi uzun vadeli kredilerde kullanılan paranın iki defadan fazla geri ödenmesine sebep olabilmektedir. Bu gibi bir durumdan kaçınmak ve daha az para geri ödenecek bir kredi sözleşmesi imzalamak için piyasadaki en düşük faiz oranlarını uygulayan bankalarla çalışmak gerekir.

Banka banka gezmeden önce, bankaların internet sitelerinden de uygulamakta oldukları faiz oranları hakkında bilgi edinebilecektir. Bazı durumlarda yine bazı bankalar, kullanılacak olan kredilerde faiz indirimine ya da masraf indirimine gidebilmektedirler. Bu gibi dönemlerin yakalanması durumunda en avantajlı olan tekliften faydalanarak kredi kullanmaya özen gösterilmelidir. Özellikle yüksek tutarlarda kullanılacak olan kredilerde, banka ile kredi faizi konusunda pazarlık yapılmalı ve faiz oranında indirime gidilmesi yönünde baskı yapılmalıdır.

Kredi Vadesinin Ayarlanması Konusunda
Kişiler, aylık olarak belirli tutarlarda kazançlar sağlamaktadırlar. Aylık olarak kazandıkları parayı ve sahip oldukları diğer giderleri iyi şekilde değerlendirmeye almalı ve bundan sonra da kullanacak oldukları kredinin tutarı ile vadesine dikkat etmelidirler. Kendi bütçelerine, aylık ödeme durumlarına en uygun olan, geri ödeme dönemlerinde zorluk yaşamayacak ve sorunsuz şekilde ödemelerini sürdürebilecek oldukları vadelerde sözleşme imzalamaları gerekir. Aksi halde ödemede güçlük yaşanabilir ve banka ile sorun yaşanabilir. Devamında gelen dönemlerde ise kredi notunun bozulması ve icra gibi ciddi süreçler başlatılabilir.

Vadeye dikkat edilmesi gerekirken bir taraftan da faiz oranına dikkat edilmelidir. Vadesi uzayan kredi için ödenecek olan faiz gideri de artacaktır. Bu dengenin iyi şekilde ayarlanması ve sonrasında bir karara varılması gerekir.

Bankalar Arasında Kalınca
Bankaların sunduğu kredileri değerlendirirken kredi faizi, masrafları ve vadeleri gibi değişkenlerin değerlendirmeye alınması gerektiği, yukarıdaki kısımda aktarılmıştı. Bu değişkenlerden faiz oranı düşük olan bir kredide kredi masrafları yüksek olabilir ya da tam tersi şekilde, masrafları düşük olan kredinin faiz giderleri yüksek olabilir. Bu durumlar karşısında en iyi krediyi kullanabilmek için kredilerin tüm özellikleri not alınması ve internet üzerinden ulaşılabilecek olan kredi hesaplama motorları ya da bir muhasebesi aracılığıyla hangi kredinin ne kadar avantajlı olunduğu hesaplanmalıdır. Ancak bu işlemlerin ardından en iyi ve en uygun krediye ulaşılabilecektir.

Twitter'de Beni Takip Edin;


ZİYARETÇİ YORUMLARI (Henüz Yorum Yapılmamış. İlk Yorumu Siz Yapın.)

Henüz yorum yapılmamış. İlk yorumu aşağıdaki form aracılığıyla siz yapabilirsiniz.

BİR YORUM YAZ