Banka Kredileri
Otomobil İpotekli Kredi Nasıl Kullanılır?
Yazar: - 17 Eylül 2019
28
0

Gereksinimlerimizi karşılamak için kullandığımız kredilerin çeşitleri ve koşulları, kredi veren bankaya nazaran değişmektedir. İpotekli araç kredisi ağır talep gören bir kredi cinsidir. Neredeyse tüm bankalar ipotekli kredi hizmetini verseler de teminat olarak gayrimenkul kabul etmektedir. Aracın teminat olarak alınması ise epeyce az sunulan bir banka hizmet olmasına karşın değerli bir kredi imkanıdır.

Araç İpotekli Kredi Özellikleri Nelerdir?
Araç ipotekli kredinin başka ipotekli gereksinim kredilerine benzeyen ve onlardan farklı olan özellikleri vardır:

Kredi geçmişinizin ehemmiyeti yoktur. Bankaların kara listesinde olsanız dahi teminat göstermeniz sayesinde kredi kullanabilirsiniz. Bu cihetten gayrimenkul ipotekli krediye emsal.
Gayrimenkul ipotekli kredilerden farklı olarak, teminat olarak gösterilecek olan aracın krediyi kullanacak kimseye ilişkin olma mecburiliği vardır. Birincisinde ise sahip olduğunuz ya da bir yakınınızın sahip olduğu gayrimenkulü teminat olarak gösterebilirsiniz.
Aracın sıfır ya da 2. el olması değerli değildir. Araç ipotekli kredi ölçüsü aracınızın ekspertiz pahasına bağlıdır.

Otomobil İpotekli Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Öncelikle, araba ipotekli kredi başvurusu için ilgili banka tarafından belirlenen belgeler temin edilir. Bu belgeler ile birlikte bankaya başvuru yapılır.

Banka aracın bedelinin tespiti için bağımsız bir ekspertiz firmasını görevlendirir. Müşteri belirlenen kıymetin ama ayan bir kısmını kredi olarak kullanabilir. Ekspertiz fiyatı müşterinin onaylanmış kredi ölçüsünden düşülür.
Banka kredi başvurusunu onaylar ise ödeme planı yapılır. Ayrıyeten noter yolu ile ipotek, araç ruhsatına işlenir. Noter masrafları da müşteri tarafından ödenir. Ek olarak gerekli görülen tüm sigortaların masrafları da müşterinin sorumluluğundadır.

İpotekli Araba Kredisi Veren Bankalar 

Araba İpotekli KrediVadesiKredi LimitiFaiz Oranları
Garanti Bankası48 Ay50.000 TL2,14%
Akbank48 Ay40.000 TL2,00%
İş Bankası48 Ay100.000 TL1,95%
QNB Finansbank KOBİ120 Ay50.000 TL1,90%
Vakıfbank48 Ay1.000.000 TL1,80%

İş Bankası İpotek  Kredisi
İş Bankası kredi paketlerinde ipotekli muhtaçlık kredisi vade mühleti başkalarından farklı olup 48 aya kadar çıkabilmektedir. En az vade mühleti de 1 aydır. ” İpotek Hazır Kredi” ismi verilen bu kredide getiri orantısı % 2,14 olmaktadır. İşbankası’ndan ipotekli muhtaçlık kredisi çekmek isteyen müşteriler, göstereceği ipoteğin kıymetinin tamamı kadar ölçüde kredi çekebilmektedir. Müracaatın akabinde eksper eşliğinde ipoteklenecek mülkün bedeli tespit edilir ve rapor haline getirilir. Bu raporda yazan bedel kadar ipotekli muhtaçlık kredisi çekilebilecektir.

Akbank İpotekli Araba Kredisi
Akbank, ipotekli muhtaçlık kredisi çekmek isteyen müşterilerine 36 aya kadar vade sunmaktadır. Yekun kredi meblağı 25 bin TL olup aylık getiri orantısı da % 1,95’tir. Üstelik bu kredi çeşidinde banka bürosuna gitmeye gerek kalmaksızın müracaat yapılabilmektedir. Bu krediden faydalanmak isteyen şahıslar, kendilerine ya da rastgele bir yakınına ilişkin bir meskenini ipotek göstererek gereksinimi olan nakit parayı alabilmektedir. Bu krediyi çekecek olan kişinin aylık gelirinin yarısı, aylık taksit sayısından daha az olmamalıdır. Yani aylık taksit en çokça gelirinin yarısı kadar olmalıdır. Teminat olarak konut ya da iş mahalleri kabul edilmektedir. İpotek edilecek gayrimenkulün tapusu da gerekli dokümanların arasına eklenerek müracaat tamamlanır.

Vakıfbank İpotekli Muhtaçlık Kredisi
Vakıfbank, yüksek tutarlı nakit gereksinimlerini karşılamak isteyen müşterileri için ipotek karşılığı taksitli muhtaçlık kredisi ismi altında konut ipoteğinin yanı sıra 2 farklı kredi alternatifi sunmaktadır. Bunlardan birisi araba rehni karşılığı taksitli muhtaçlık kredisi olurken gayrısı de arsa ipoteği karşılığı taksitli muhtaçlık kredisi olmaktadır. Bir müşterinin ipotekli olarak çekebileceği kredi fiyatı, ilgili gayrimenkulün ekspertiz bedelinin en çokça % 75’i olabilmektedir. Daha üst fiyatta bir kredi verilmemektedir. Kredi vadesi 36 ay ile sonlu olup velev her ay velev 3’er aylık devirler halinde ödenebilmektedir. Başkaca dileyenler değişken taksitlerle de ödeme bahtına sahip olmaktadır. Araba rehni karşılığı taksitli muhtaçlık kredisi kullanacak olan müşteriler için vade mühleti 48 aya kadar olmaktadır. Taksit ödemeleri her ay, 3 ayda bir ya da değişken olarak yapılabilir.

Ziraat Bankası İpotekli Gereksinim Kredisi
Ziraat Bankası, ipotek karşılığı muhtaçlık kredisi paketinde iş noktası yahut konut olması mecburiliği bölge alıyor. Bu krediden yararlanarak yüksek ölçüdeki nakit muhtaçlığını karşılamak isteyen bireyler, 36 aya kadar geri ödeyebilmektedir. Bu kredide bir müşteri, ipotek göstereceği meskenin yahut iş mekanının en ziyade % 75’ine kadar kredi çekebilmektedir. İlgili mülkün kıymetinin hesaplanması için ekspertiz incelemesi gerekmektedir. Başkaca bu krediden faydalanmak isteyen kimselerin müracaatlarının incelenmesi sonucunda gerekli görülmesi halinde ek teminatlar da istenebilmektedir. Başkaca imarlı yeri olanlar da bu kredi paketi kapsamında yerinin pahasının en ziyade % 50’si kadar kredi çekebilmektedir.

QNB Finansbank İpotek Teminatlı Gereksinim Kredisi
QNB Finansbank, KOBİ’lere şahsi 1.000.000 TL’ye kadar ipotekli gereksinim kredisi vermektedir. Konutunu, iş konumunu ya da yerini ipotek olarak gösterebilen müşteriler, bu kredi paketinde çektiği krediyi 120 aya kadar taksitlendirebilmektedir. İpotek Teminatlı Kredi için birtakım koşullar bulunmaktadır. Bu koşulların başında işletmenin cirosunun 0 – 20 milyon TL arasında olması gerekmektedir. Konut ve iş mahallinin ekspertiz bedelinin % 75’i ve yerin da % 50’si kadar kredi kullanılabilmektedir ve bu kredi meblağı en çokça 1 milyon TL olabilmektedir. Bu krediden faydalanmak isteyenler en yakın QNB Finansbank bürosuna uğrayarak gerekli süreçleri başlatabilir.

Yapı Kredi İpotekli Ferdi Finansman Kredisi
Yapı Kredi, konut sahibi olan müşterilerine, ipotek karşılığında ferdî gereksinimlerini karşılayabilecek ölçüde kredi imkanı sunmaktadır. Bu krediden faydalanacak olan kimseler alışılagelmiş muhtaçlık kredisinden daha düşük nema orantısı ve ödeme kolaylığı ile karşılaşacaklardır. Eğitimden düğüne, tatilden mesken yenilemeye kadar pek çok farklı ortamda muhtaçlığı olan şahıslar hanesini ipotek ettirerek 36 aya kadar kredi çekebilmektedir. Çekilecek olan kredi fiyatı ipotek gösterilen meskenin ekspertiz pahasının en ziyade % 50’si kadar olabilmektedir.

Araç İpotekli Kredi Veren Bankalar Hangileridir?

Acil gereksinimlerinizi karşılamak için araç ipotekli kredi veren bankalar çok sayıda değildir. Bankaların birçoğu taşınmaz teminatını kredi için mealli ve efektif bulsa da taşınır eşyaları teminat olarak kabul etmemektedir.
Bankalar devir zaman araç ipotekli kredi kampanyaları yapsalar da şu an için bu çeşidin tek örneğinin VakıfBank’ın verdiği araba ipotekli kredi olduğunu söyleyebiliriz. Araba sahibi iseniz, gereksinimlerinizi karşılamak için VakıfBank’ın araba rehini karşılığı taksitli gereksinim kredisine müracaat yapabilirsiniz.

VakıfBank Otomobil İpotekli Kredi
VakıfBank’ın muhtaçlık kredisi kapsamında sunduğu araba rehni karşılığı taksitli muhtaçlık kredisi otomobil teminatı ile verilmektedir. Alışılagelmiş kaidelerde sunulan gereksinim kredisinden daha yüksek ölçülere gereksinim duyduğunuzda, aracınızı teminat olarak göstererek kredi çekebilirsiniz. Kredi geçmişinizin olumsuz olması VakıfBank’ın bu hizmetinden faydalanmanıza mani değildir.

VakıfBank araç ipotekli kredi kaideleri ile ilgili merak ettiğiniz tüm dertlerin yanıtını aşağıda bulabilirsiniz.

1. Araç İpotekli Kredi’den Kimler Faydalanabilir?
Krediden yararlanabilmek için tertipli ve makul bir geliriniz ve bu geliri kanıtlayan evraklarınız olmalı. Ticari nitelikli kimseler bu kuraldan muaf tutulabilir.
Ayrıca kredi kullanacak kişinin isimli sicilinin de ak olması istenir.
Teminat verilen aracın ruhsatı kredi kullanacak kişinin ismine kayıtlı olmalı.
2. Otomobil İpotekli Kredi’de Vade Sayısı Kaçtır?
48 aya varan yüksek vade seçenekleri ile ödeme kolaylığı sağlar.

3. Araba İpotekli Kredi’nin Ödeme Planı Nasıldır?
Esnek ödeme planı sunulmuştur. Her ay eşit taksitlerle ödeme yapabileceğiniz üzere 3 ayda bir ödeme yapabilir ya da taksit ölçülerini kendiniz belirleyebilirsiniz.

4. Otomobil İpotekli Kredi’de Yekun Limit Nasıl Belirlenir?
Kredi müracaatınız onaylandığında bağımsız eksperler gerekli incelemeleri yaparak aracınıza bir paha biçer. Bu bedel otomobilinizin markasına, modeline ve durumuna nazaran belirlenmektedir. Otomobilinize biçilen pahanın yüzde 50’si kadar kredi kullanabilirsiniz. Otomobil ipotekli kredi kapsamında kullanılabilecek maksimum kredi fiyatı 50 bin TL’dir.

5. Araç İpotekli Kredi’nin Öbür Kaideleri Nelerdir?
Teminat olarak gösterilen aracın Kasko sigortası VakıfBank tarafından yapılır. Ayrıyeten, kredi başvurusu onaylanan bireye de Hayat Sigortası yapılması kaide koşulmaktadır.

6. Otomobil İpotekli Kredi Başvurusu İçin Gerekli Dokümanlar Nelerdir?
Başvuru için kredi kullanacak kişi aşağıdaki evrakları VakıfBank bürosuna sunmalıdır:

T.C. kimliği ya da ehliyetinizin aslı ve fotokopisi,
İkametgah evrakı (ikametgah mekanına kredi kullanacak kişinin en son tarihli rastgele bir faturasının fotokopisi de sunulabilir.)
Arabanın ruhsat fotokopisi
Gelir belgesi
7. Otomobil İpotekli Kredi Getiri Orantıları Ne Kadar?
Haziran 2019 tarihi itibari ile araç ipotekli kredi nema nispeti yüzde 2,09 olarak belirlenmiştir.

8. Araç İpotekli Kredi İçin Ödenmesi Gereken Gayri Masraflar Nelerdir?
Kredi Tahsis Ecri: onaylanan kredi ölçüsünün yüzde 0,5’i.
Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV): Kredi tahsis fiyatı üzerinden yüzde 5.
Ekspertiz Fiyatı: Otomobilin pahasının belirlenmesi için yapılan ekspertiz ecri.



Alt
ZİYARETÇİ YORUMLARI (Henüz Yorum Yapılmamış. İlk Yorumu Siz Yapın.)

Henüz yorum yapılmamış. İlk yorumu aşağıdaki form aracılığıyla siz yapabilirsiniz.

BİR YORUM YAZ